O grau de endividamento de uma empresa é o valor percentual que se obtém ao comparar as proporções entre os passivos e os ativos do negócio. De fato, existem diversos indicadores financeiros que refletem os aspectos da dívida de uma organização.
Como antecipar os recebíveis da sua empresa via FIDCs pode ajudar a evitar o endividamento?
Para entendermos melhor como antecipar os recebíveis da sua empresa via FIDC, precisamos entender alguns conceitos:
O que Antecipação de recebíveis?
Antecipação de recebíveis é uma maneira simples e fácil de solucionar um eventual descasamento de fluxo caixa de uma empresa, por meio da antecipação de um valor a receber no futuro (direitos creditórios).
Nesse sentido, com o objetivo de captar recursos para honrar suas obrigações financeiras, uma empresa vende a um terceiro seu direito a receber de seu cliente no futuro, representado por um direito creditório, por exemplo: duplicatas, cheques, contratos, títulos de crédito diversos, entre outros.
O que são Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC)?
Um FIDC é um veículo financeiro utilizado por investidores para se associar em forma de condomínio, com o objetivo de adquirir direitos creditórios. Esse veículo é administrado por uma instituição financeira, cujos profissionais devem seguir as regras previamente estabelecidas pelos investidores no regulamento do fundo.
De forma simples e objetiva, um FIDC seria como uma conta bancária com um CNPJ próprio (registrado na Receita Federal como um fundo de investimentos), em que diversos investidores enviam seus recursos para tal conta, com o único objetivo de adquirir direitos creditórios (exemplo: duplicatas, cheques, contratos, títulos de crédito diversos, entre outros).
Esse veículo financeiro se caracteriza como um investimento em renda fixa e, para o seu devido funcionamento, é necessário destinar uma parcela superior a 50% de seu patrimônio líquido na aquisição de direitos creditórios.
Por que os FIDCs são excelentes para antecipar recebíveis?
Existem diversas vantagens para o cliente em realizar antecipações de recebíveis por meio de FIDCs. Entre elas estão:
1) Taxas mais competitivas devido à desintermediação financeira, alavancagem e economia fiscal;
2) A isenção do IOF, tributo que onera significativamente operações de curto prazo;
3) Por ser uma operação mercantil, não impacta o nível de endividamento bancário do cliente/cedente;
4) A obtenção de uma boa imagem no mercado de crédito perante os clientes dos cedentes, pois os FIDCs são regulados pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e administrados por uma instituição financeira regulada pelo BCB (Banco Central do Brasil);
5) A inexistência de venda casada de outros produtos bancários que tornam a operação mais onerosa; e
6) Mais agilidade e transparência com operações 100% digitais realizadas no mesmo dia da solicitação pelo cliente, sendo documentadas e assinadas digitalmente.
Com base em todos os pontos apresentados acima, foi possível entender as principais vantagens em realizar antecipação de recebíveis junto a um FIDC.
Como antecipar recebíveis via FIDC ajuda a evitar endividamento?
Agora que você já entendeu o que é o que é antecipação de recebíveis e suas vantagens via FIDC, vamos fazer um exercício para entender uma compreensão realista desse assunto, vamos considerar que sua empresa realiza vendas a prazo (por exemplo, em 6 meses/parcelas). No entanto, de repente, surge um imprevisto que necessitou desembolsar um montante inesperado (reposição de uma máquina) ou a oportunidade de abarcar uma parcela maior do mercado (necessidade de investimento).
Geralmente as empresas buscam a alternativa dos empréstimos bancários, porém não é vantajoso como explicamos nesse artigo. Caso opte por empréstimo bancário a empresa já destina parte dos seus lucros mensais ao pagamento de crédito tomado um ano antes. Ou seja, recorrer a um novo empréstimo colocará a empresa em um potencial cenário de endividamento. E isso pode gerar consequências que comprometerão o futuro da empresa.
Caso você opte por fazer a antecipação de recebíveis via FIDC é a melhor solução para fugir das dívidas. Assim, ao ceder seus direitos creditórios a um fundo de investimento, o negócio receberá um capital que já lhe pertence, não ocorre o endividamento.
Desse modo, será possível arcar com as despesas ou fazer o investimento em questão sem contrair mais dívidas com taxas mais atrativas.
Esperamos que tenha gostado do conteúdo. Caso sua empresa precise antecipar recebíveis ou captar recursos financeiros, entre em contato conosco da Utility Credit para que possamos entender o seu caso e lhe ajudar com as melhores soluções em captação de recursos.
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